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选择终身寿险 应看重保障不是收益

本文来源:北京头条app

【今日实案】投保人林女士,于2011年为自己购买了 某寿险公司的一份终身年金保险(分红型)产 品,年交保费为5万元,保单累计缴纳保费25...

【今日实案】

投保人林女士,于2011年为自己购买了 某寿险公司的一份终身年金保险(分红型)产 品,年交保费为5万元,保单累计缴纳保费25 万元。2016年5月,投保人林女士以业务员 销售误导为由向保险公司投诉,坚决要求全 额退保,并额外给付生存金及保单红利。

林女士称,到公司办理领取时才发现与 业务员当时所述存在差异,才知道缴费期是 10 年,保险期间到 105 岁。不过保险公司 也表示,林女士在投保时亲笔签字,保单回 访成功,且首期及续期保费均按时交纳,无 论从投保时间还是交费年限看,林女士都 有充足的时间了解保单内容,故无法满足 其诉求。

于是,双方多次协商未果的情况下,向调 解委员会申请调解。

【庖丁解案】

调解委员会组成了合议制调解室及 时对本案进行了调解,调解员在听取双 方的陈述后,了解到林女士的担心主要 来自对保险期间到 105 岁不了解,对终 身寿险长期持有且获利越多的特点不 熟知。

调解员向林女士详细讲解了保险条 款、保险责任及长期持有利好收益,同时 告知其保险公司在进行保单回访时,已 再次与其核对了保单相关内容及其所享 有的权利,如当时存在异议可在保单犹 豫期内选择解除合同,不会受损失。此 外,告知林女士其已交纳 5 年续期保险 费,实际上是对保险合同效力进行了追 认,故从法律层面分析,保险合同成立有 效,故全额保费的诉求无法满足。

【调解结果】

合议制调解室认为,对保险公司而言, 保单虽在承保、回访中无明显瑕疵,但业务 员在介绍保险产品时,应向保险消费者讲清 终身寿险的缴费期、保险期间和以死亡给付 保险金的本质特性,以便消费者理性消费。

经过调解员现场耐心的沟通讲解,最 终保险公司与林女士协商达成一致,并签 署了调解协议。

【重要提示】

保险消费者在选购保险产品时,应首 先明确自己的需求。终身寿险以规避被保 险人随时可能出现的死亡风险和在生存期 内每年给付收益为主要特点,相对流动性 较强的银行理财和股票证券,是更为长期 的资产规划,从投保时伴随被保险人一生。

终身寿险的本质是规避风险并终生 获得平稳回报,而短期投资带来高收益的 同时相应投资风险也会较高,消费者应基 于自身实际需要和风险偏好,审慎选择。


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