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经营结构持续优化 改革转型成效明显 民生银行2017年实现净

本文来源:北京头条app

3月30日,中国民生银行股份有限公司(A 股代码:600016;H股代码:01988,以下简称民 生银行)发布了 2017 年年报。2017 年,民生银

3月30日,中国民生银行股份有限公司(A 股代码:600016;H股代码:01988,以下简称民 生银行)发布了 2017 年年报。2017 年,民生银 行集团实现归属于母公司股东的净利润498.13 亿元,同比增长19.70亿元,增幅4.12%。

盈利水平持续增长

2017年,民生银行集团实现归属于母公司股 东的净利润498.13亿元,同比增长19.70亿元,增 幅4.12%;加权平均净资产收益率和平均总资产 收益率分别为 14.03%和 0.86%;基本每股收益 1.35元,同比增长0.04元;归属于母公司普通股股 东的每股净资产10.12元,比上年末增长1.00元。

截至2017年末,民生银行集团总资产规模 59,020.86亿元,比上年末增长62.09亿元,增幅 0.11%;其中,发放贷款和垫款总额28,043.07亿 元,比上年末增长3,427.21亿元,增幅13.92%。

2017 年,民生银行集团营业收入 1,442.81 亿元,其中非利息净收入577.29亿元,在营业收 入中的占比为 40.01%,同比提升 1.04 个百分 点。在非利息净收入中,手续费及佣金净收入 477.42 亿元,其他非利息净收入 99.87 亿元。 2017年,民生银行实现零售业务营业收入481.62 亿元,营业收入贡献占比35.22%,同比提升2.18 个百分点;民生银行集团成本收入比31.72%,业 务及管理费列支457.61亿元,同比降低4.84%, 降本增效成效显著。

2017年,民生银行持续优化风险管理体系,清 收处置效果明显,资产质量保持稳定。截至2017 年末,民生银行集团不良贷款率1.71%,比上年末上 升0.03个百分点;拨备覆盖率155.61%、贷款拨备 率2.66%,分别比上年末上升0.20、0.04个百分点。

经营转型成效明显

一是做强公司业务。截至2017年末,对公 存款余额24,347.47亿元,全年存款日均同比增 长3.30%;境内有余额对公存款客户达101.28万 户,比上年末增加17.36万户,增幅20.69%;对公 贷款余额 16,996.96 亿元,比上年末增加 1, 433.11亿元,增幅9.21%。

二是做大零售业务。截至2017年末,零售 非 零 客 户 达 3,556.14 万 户 ,比 上 年 末 增 长 522.38万户;管理个人客户金融资产14,363.60 亿元,比上年末增长1,743.47亿元。

三是做优金融市场业务。截至2017年末, 民生银行发行同业存单余额 3,351.31 亿元,比 上年末上升31.25%;资产托管规模达到7.74万 亿元;全力打造“非凡资产管理”品牌,加强资产 组合管理,提升资产管理业务收益,截至2017年 末理财产品存续规模1.15万亿元;贵金属和外汇 交易业务规模不断扩大。

四是做亮网络金融业务。截至2017年末, 民生银行直销银行客户数达 1,091.45 万户,管 理金融资产 1,047.46 亿元,如意宝申购总额 2.05 万亿元,直销银行品牌影响力保持行业领 先;手机银行客户数达3,079.17万户,比上年末 增加 604.03 万户;个人网银客户数达 1,812.88 万户,比上年末增加188.36万户;企业网银签约 客户 104.27 万户,比上年末新增 16.77 万户;微 信服务号矩阵用户数达2,681.89万户。

五是深化国际化发展战略。截至2017年末, 中国民生银行香港分行总资产1,897.93亿港元, 较上年末增长19.25%,2017年实现净收入22.60 亿港元;民生商银国际控股有限公司总资产154.06 亿港元,较上年末增长302.14%,2017年实现净利 润2.25亿港元。

重点工作亮点纷呈

一是转型变革稳步推进。2017年,民生银行 凤凰计划全面完成了覆盖前中后台的30个项目 设计和试点工作,落地实施成效初显。2016- 2017年,凤凰计划累计实现近61亿元的财务绩 效,并通过搭建前中后台管理体系,大幅提升全行 精细化管理能力。

二是实体经济服务能力增强。民生银行按照 “坚守底线、调整结构”的总体原则,实施差异化授 信策略,支持“去产能”和“去库存”,支持节能环 保、新兴产业、零售消费、新供应链等发展。大力 开展“中小企业民生工程”,优化提升小微金融,积 极支持大众创业、万众创新。积极对接资本市场, 加快发展投行业务,进一步满足多元化融资主体 的资金需求。

三是业务结构持续优化。2017年,民生银行 高信用(AA-以上)客户占比显著提升,优质客户 占比明显增加。煤炭、钢铁等重点压退类行业客 户业务余额大幅下降,压退限控效果明显。小微 抵押率、非按揭消费贷占比明显上升,零售高收 益资产增长明显。财富管理转型效果明显,中收 实现突破,社区金融实现年度整体盈利。积极调 整债券配置结构,有效控制了债券业务风险。

四是业务创新不断突破。公司金融方面,新 供应链金融深化场景金融创新,形成汽车、白酒、 建筑、家电、医药、政府采购平台、电商等七大行业 的标准化解决方案。零售业务方面,创新财富管 理产品,为客户提供多元化闭环服务,强化客户粘 性提升。网络金融业务方面,大力发展移动金融, 直销银行加强线上服务,实现多元化发展。

五是风险管理能力不断加强。民生银行不断 完善风险管理体系,风控独立性显著增强;不断提 高信息系统建设和风险计量水平,风控技术加快 赶超;加快推进法治合规建设,强化法治合规、风 险防控宣教和内控制度优化工作,全员合规经营 意识显著增强,实现新发不良率保持在较低水平。

六是精细化管理成效明显。民生银行持续 深化营销组织体系变革,大力推进中后台体制优 化,完善附属机构管理体系,强化资负管理战略 导向,优化调整计划预算和资源配置,不断提升 财务精细化管理水平,强化全面成本管控,有效 推动降本增效。

文/张彤星


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